Educación financiera para negocios

April 23, 2024April 23, 2024 by Creverat

Educación financiera para negocios

Tener contactos y tener ideas no bastan para montar un negocio. Es más. Tener buenas ideas y buenos contactos no garantizan el éxito de ningún negocio. No es suficiente tampoco tener muchos recursos.

La historia del emprendimiento está llena de grandes ideas que resultaron ser grandes desastres a pesar de todos los volúmenes de dinero invertido. Porque, en definitiva, detrás de cualquier negocio sostenible en el tiempo efectivamente hay una idea que razonablemente encaja con necesidades concretas del mercado, y efectivamente hay una red de relaciones que razonablemente da credibilidad al negocio (socios, clientes, proveedores, empleados), pero, sobre todo, hay una gestión razonablemente buena de los recursos y en especial de las finanzas y de la caja.

El punto óptimo de la viabilidad del negocio está, claramente en la intersección de esos tres ejes, pero me centraré ahora en el eje de la gestión razonable de los recursos y en particular de las finanzas, que es la palanca que desde Bespoke creemos que se debe potenciar porque es la gran ausente en la cultura general del emprendimiento.

La principal tesis es la siguiente: montar un negocio es un deporte de alto riesgo si no se cuenta con una educación financiera adecuada. Ideal tener conocimientos técnicos de finanzas, pero aquí me refiero a un aspecto más profundo.

No es lo mismo saber de finanzas a que tus hábitos, tus comportamientos, tus decisiones estén alineadas en la dirección de una gestión financiera adecuada. ¿Cuántos expertos financieros no han terminado en bancarrota o en la cárcel a pesar de sus conocimientos técnicos? ¿Cuántos pequeños negocios de familia siguen estando en pie atendidos por la tercera o cuarta generación de una misma familia? Y es que entendemos por adecuado lo que permita tres claves que en la biología se entienden muy bien al hablar de una adaptación exitosa: Pervivir, Permanecer y Prosperar.

En otras palabras: mantenerte con vida, transmitir tus genes a la siguiente generación y que te desarrolles plenamente.

¿Cómo influye la educación financiera en nuestra planificación diaria?

Eso que llamamos la educación (el acervo de conocimientos, habilidades y experiencias activados en cada individuo cuando toma cada una de sus decisiones) primero debe permitir que el individuo y su negocio puedan sobrevivir, es decir, satisfacer sus necesidades y cumplir con sus obligaciones de manera constante.

En segundo lugar, que puedan mantenerse operativos en el tiempo y más allá de sí mismos, (recordemos que, según CEPYME, la esperanza de vida de las empresas suele estar en Europa de media en los 19 años y un 65% de las empresas que se crean al año no logran superar los 5 años y sólo el 10% llega a los 10 años). En tercer lugar, que puedan crecer y generar riqueza.

Y es que la forma en la cual tomamos nuestras decisiones en la gestión de los recursos financieros debe educarse. Que cada emprendedor no sólo cuente con los conceptos básicos de ingreso, gasto, inversión o financiación, sino que sea capaz de tener una planificación financiera que pivote sobre el flujo de caja y le permita anticipar riesgos o detectar oportunidades.

Los emprendedores suelen dedicar muchos esfuerzos a su plan de negocio, que es una herramienta muy potente para plasmar esas ideas y cómo desplegarlas, pero si no dedica mucho más tiempo a la planificación financiera, y a hacer seguimiento de cómo fluyen los recursos y qué impacto pueden tener en la viabilidad futura, por ejemplo en una relación tan básica como las fechas en las cuales se cobra y las fechas en las cuales se paga, o el margen necesario para que no haya un problema de liquidez que pare el negocio o que le impida cumplir con las obligaciones a terceros, el emprendedor se verá de golpe frente a la necesidad de refinanciar su empresa, de buscar nuevos inversores o de empezar a posponer el cumplimiento de sus obligaciones y por lo tanto perjudicar a terceros que no sólo son la Agencia Tributaria o a la Seguridad Social.

A todas las partes interesadas en que el negocio prospere y se mantenga en el tiempo: empleados, proveedores y socios. Si el emprendedor no dedica tiempo diario a comprender la dinámica de su caja, se perderá de la información que es más real de todas. Dejará de ver la realidad por perseguir un sueño y el despertar de ese sueño puede ser amargo.

No debe extrañarnos que las Naciones Unidas y en nuestro caso la Unión Europea o la banca multilateral, o los bancos Centrales como el Banco de España, inviertan tantos recursos en programas de educación financiera y emprendimiento.

La educación financiera es una imperiosa necesidad para nuestro sistema productivo, porque a todos los miembros de sociedad, no sólo al empresario o al Estado, les interesa que las empresas sobrevivan, permanezcan en el tiempo y prosperen, sólo así, y lo ha demostrado sistemáticamente la historia, sólo así, reitero, se genera bienestar para muchos. Es en ese aspecto en el que Bespoke ha hecho su apuesta existencial, donde queremos pervivir, permanecer y prosperar.

Si quieres saber más sobre todos las formaciones que podemos ofrecerte y que tu negocio prospere puedes contactar con nosotros a través de nuestro número de teléfono +34 918388239 o email de contacto info@bespoke-sf.com

Los beneficios de la formación financiera adaptada a las necesidades de los directivos

April 18, 2024 by Creverat

Los beneficios de la formación financiera adaptada a las necesidades de los directivos

Hace algunas semanas tuve el placer de compartir mesa con dos importantes directivos de distintas entidades financieras a la finalización de una sesión de formación. Durante la conversación, uno de ellos manifestó la dificultad que tenía para encontrar programas de formación en el mercado que permitieran a su equipo de directivos fortalecer sus competencias en el análisis y la interpretación de la información del negocio para la toma de decisiones. Nos contaba que había intentado apoyarse en grandes centros educativos y en programas de prestigio, pero al final, siempre sentía que, si bien los profesionales que asistían sacaban algunas ideas, estrategias financieras o herramientas nuevas para implementar, y por supuesto una red de compañeros invaluable, la capacidad de impactar realmente en el negocio era una necesidad a la que dicha oferta formativa no daba respuesta. El perfil profesional del directivo o la directiva mejoraba su currículum, pero no necesariamente su desempeño.

Dado el enfoque formativo de Bespoke, me tomé el atrevimiento de compartir con él algunas de nuestras experiencias. Mi intención es tratar de explicar en unas pocas líneas, por qué debemos adaptar la formación financiera a las necesidades de los directivos y en esa medida, a las necesidades de la organización que lideran. Porque es en esa realidad en la cual se espera que tome decisiones financieras estratégicas, y que esas decisiones permitan cumplir, en una situación económica concreta, con la visión de la empresa que no sólo los accionistas tienen, sino la sociedad en la que se desarrolla y prospera.

Soluciones para alcanzar el mayor impacto gracias a la formación financiera personalizada

El primer problema está, a nuestro juicio, en que muchos de los programas de formación financiera para directivos se centran en el qué y no en el cómo. Es decir, ponen el foco en el dato en sí, pero no en cómo usarlo. Este problema es especialmente acusado en el mundo académico. Por eso, una de las claves para adaptar el conocimiento, es que éste sea impartido por profesionales en activo que puedan compartir lo que saben desde cómo han tenido que aplicarlo. Que compartan sus experiencias y sus aprendizajes. Es muy importante que un directivo se acerque al mundo académico para que amplíe su visión del mundo, pero a la hora de trasladar el conocimiento a su día a día, no basta la información o los años de experiencia. Es necesario compartir con pares, sin duda, pero se aprende mucho en aula con formadores que se encuentran en iguales o similares circunstancias, que comparten cicatrices, heridas de combate. Lo que no se dice en libros o en manuales.

Un segundo problema en la formación financiera a Directivos es en cómo se enseña el cómo. Y aquí hay dos tendencias. La primera, alterna la formación más técnica con formación en habilidades directivas. En otras palabras, se enseña el cómo fuera de contexto. Esta tendencia hace que se inviertan muchos recursos en programas muy potentes que al estar desconectados de la realidad del directivo dejan en éste la capacidad de conectar los puntos. Y la realidad no es tan simple y los problemas no permiten que un directivo pueda en mitad de una crisis trasladar los aprendizajes que la experiencia outdoor por ejemplo, le ha dejado. Aunque sin duda haya sido valiosísima. La segunda tendencia es la metodología del caso. Y el problema no es la metodología en sí, que es muy poderosa, sino que el caso no se adapta a las circunstancias del directivo y nuevamente es ella o él quien debe hacer la extrapolación. Algunos lo harán sin duda, pero muchos otros se perderán en el bosque de la realidad corporativa.

Por eso en Bespoke abogamos por sentarnos con nuestros clientes a identificar los problemas de negocio que se quieren resolver desde el aprendizaje. Alineamos los objetivos de la formación tanto con los objetivos de la empresa, como con los retos de los directivos y para ello buscamos el claustro académico que mejor puede garantizar que dichos objetivos se cumplen. Dedicamos mucho tiempo a pensar cómo hacerlo para alcanzar los objetivos de la formación financiera. Si se necesitan habilidades, trabajamos aquellas que potencian el impacto del aprendizaje concreto. Si trabajamos en casos, no los compramos, lo construimos con el cliente, con la información del cliente, desde su negocio de manera que el directivo pueda simular su realidad, discutirla, abrir horizontes desde su problemática. Y no en abstracto, no en la teoría. Convertimos las finanzas en una palanca para los logros personales y profesionales de los directivos. En Bespoke hacemos las cosas a la medida.

Si estás interesado en realizar una formación financiera de calidad puedes contactar con nosotros a través de nuestro número de teléfono +34 918388239 o email de contacto info@bespoke-sf.com

Formación financiera especializada

April 8, 2024April 12, 2024 by Creverat

La importancia de la formación financiera personalizada para profesionales

Cuando escucho a mi hijo adolescente hablar con sus amigos sobre algún talento del skate o de la música o de cualquiera de sus actividades de interés, la palabra Pro se repite casi con un halo de respeto, con tal admiración, que el sentimiento expresa bien lo que un Profesional debe transmitir en todo lo que hace, en lo que dice, en las decisiones que toma, en la forma en la cual afronta los problemas de su oficio y el logro de sus objetivos.

Pero después de casi ya 25 años de trabajo en la formación corporativa, uno de los aspectos que más me ha sorprendido es la debilidad de las competencias financieras de grandes profesionales cuando no se dedican a las finanzas, e incluso cierto nivel de confusión en conceptos básicos en algunos de los profesionales que sí se dedican a ello, bien en el asesoramiento financiero, en la gestión de riesgos o en la inversión por mencionar algunas actividades.

Conocimientos adquiridos con la formación financiera

Y es que los conocimientos que da la formación financiera han sido siempre vistos como una prioridad para unos pocos, dominio de expertos que están casi fuera de la realidad y de la vida del común de los mortales, por no decir a espaldas de ellos y algunos incluso dirían, en contra. Pero nada más equivocado.

Las finanzas permean nuestro día a día y configuran nuestros pasos en cada momento. No hay una decisión de la vida personal o profesional en la que las finanzas no juegue algún papel. ¿Estudio? ¿nos casamos? ¿tenemos un hijo? ¿hacemos un viaje? ¿compramos una casa, un coche, una máquina, un negocio, una empresa? ¿puedo hacerlo yo, necesito que alguien me preste dinero? ¿podré pagarlo? ¿cómo podré jubilarme?

Las finanzas están tan presentes que, como el aire, no las vemos y, por lo tanto, no nos las tomamos tan en serio. Nadie negará que la dimensión financiera es una de las piezas claves de nuestro bienestar. Y si pensamos en el bienestar de nuestra sociedad, para poner un ejemplo, uno de los graves problemas en la lucha contra el cambio climático es precisamente garantizar que podremos financiar la transformación que implica un modelo sostenible y neutro con el planeta.

En una conversación con uno de los directores de formación de una de las grandes empresas españolas, le preguntaba por la formación financiera personalizada, es decir, a medida de la necesidad de la empresa, y me confirmaba que el presupuesto de formación de las corporaciones sólo dedica como máximo un 10% del total de la inversión en desarrollar competencias financieras en sus equipos, y si eso pasa en las grandes empresas, cuando bajamos a las pequeñas y medianas, el panorama es desolador. Lo cual confirma el peso que tiene el tema en las prioridades de las organizaciones, aunque sea la dimensión más relevante a la hora de garantizar el modelo de negocio y su sostenibilidad.

Formaciones financieras hoy en día

Para cambiar esa tendencia global, muchos organismos multilaterales, empezando por las Naciones Unidas, han venido reforzando los programas de educación financiera desde la niñez, y son muy bien reconocidas las campañas de salud financiera que lideran algunas entidades entre sus empleados o en las comunidades en las cuales tienen impacto. Pero el reto sigue estando en que los profesionales tomemos consciencia de la relevancia del tema y en esto, el aprendizaje personalizado, diseñado y pensado para la necesidad concreta, aplicado a la realidad de negocio y con el objetivo de resolver problemas de negocio, es la clave para alcanzarlo.

En la medida en que las empresas inviertan en programas de formación financiera personalizada para sus profesionales, directivos o consejeros, verán que esas acciones formativas se convierten en palancas de apoyo para mejorar las capacidades analíticas, la toma de decisiones, la visión del impacto que tiene el empleado en el ecosistema de su trabajo, en definitiva, la comprensión del negocio y del valor, literal, que cada uno aporta. Fortalecer ese conocimiento hará que el uso de los recursos se haga de tal manera que se maximicen sus posibilidades de generar riqueza para todos, desarrollo para todos y, en resumen, bienestar para todos. Con estas cosas soñamos en Bespoke.

Desarrollo profesional continuo: incorporando la formación financiera a medida en la cultura empresarial

April 11, 2024April 10, 2024 by Creverat

Desarrollo profesional continuo: Incorporando la formación financiera a medida en la cultura empresarial

Mi familia es una familia de médicos. Además, de médicos cirujanos. Crecí escuchando conversaciones con nombres en latín impronunciables y descripciones minuciosas de intervenciones que me helaban las tripas. Sobra decir que no quise seguir sus pasos, pero solamente en lo que a medicina y salud se refiere, porque, lo que sí aprendí desde pequeño es la imperiosa necesidad que tiene el profesional, sea médico o de cualquier otra actividad, de su formación y su desarrollo continuo. Nunca se puede dejar de aprender. El desarrollo personal depende de la capacidad de adaptarnos a los cambios de nuestro entorno, y esa capacidad implica aprendizaje: encontrar respuestas nuevas, descubrir formas nuevas de hacer las cosas, construir hábitos nuevos, comportamientos nuevos que den soluciones innovadoras a los desafíos que nos propone la vida.

Y si miramos el mercado laboral, vemos que cada día es más necesario el desarrollo profesional de competencias nuevas: activar conocimientosy habilidades que permitan dar respuesta a las necesidades específicas que esta era digital nos plantea y en la que cada profesional debe ser capaz de tomar decisiones y contribuir, ya no sólo con sus años de experiencia, sino con su capacidad de gestión del cambio, su flexibilidad para incorporar otras miradas, otras soluciones, otras posibilidades.

Y una de las palancas clave para este proceso dedesarrollo profesional continuo es la formación financiera a medida para empresas: primero desde la educación financiera, es decir, que cada uno pueda entender y gestionar mejor sus finanzas personales, comprender los productos y servicios financieros a través de conceptos básicos que pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos vitales y garantizar su bienestar en el corto, mediano y largo plazo. Pero, en segundo lugar, resulta útil profesionalmente comprender cómo funciona nuestra empresa o el negocio en el que nos desempeñamos desde el punto de vista económico – financiero. Cómo operan los mercados financieros, las decisiones de los agentes económicos, incluido por supuesto el Estado, cómo puede la empresa alcanzar sus objetivos, competir y garantizar su función socia.

Aterrizando el impacto de la formación financiera en el equipo de Recursos Humanos

Por este motivo, es indispensable que en la empresa se vaya consolidando una cultura de la formación financiera a la medida. Los equipos de Recursos Humanos tienen el reto de generar un hábito corporativo que garantice que toda la plantilla, en función de su perfil profesional, sea capaz de tomar mejores decisiones porque pueda analizar mejor los datos disponibles, los indicadores económicos y financieros del entorno, las proyecciones y perspectivas de negocio, las capacidades y el impacto de una línea productiva, de una operación comercial concreta o de una planta de producción. Incorporar esa cultura financiera permitirá mejores diálogos entre equipos, áreas, clientes, proveedores, y partes interesadas, máxime ahora que tenemos como reto la sostenibilidad y la lucha contra el cambio climático.

Mi primera lección a este respecto la recibí cuando iniciaba mi carrera profesional en una compañía petrolera americana. Mi jefe, el Director de Recursos Humanos estaba convencido de que la formación financiera era crítica para todos los empleados y tal es así, que, contra todas las indicaciones de la alta dirección, invirtió en el desarrollo profesional desde la formación financiera de los representantes de los trabajadores y de los representantes de la empresa en medio de una negociación de un convenio, para ayudarles a comprender mejor las decisiones de la dirección y las oportunidades de mejora, las necesidades del negocio y cuál era el impacto real en los resultados de cualquier decisión en las condiciones laborales. A medida que el plan de formación avanzaba, las negociaciones se hicieron más fluidas, la argumentación se hizo más productiva y se logró, gracias al liderazgo de Recursos Humanos un acuerdo que transformó el clima de la organización, que alineó a todas las partes en el logro de objetivos que fueron comprendidos como objetivos comunes y viabilizó uno de los momentos más complejos del proceso de fusión que se estaba acometiendo. Desde entonces he hecho mía la máxima del filósofo americano Erick Hoffer, a quien parafraseo, porque el que siente que ya no tiene nada que aprender, está “admirablemente preparado para un mundo que ya no existe”. En Bespoke estamos convencidos de que incorporar las finanzas en la cultura de la organización es una palanca de desarrollo para todos, para el mundo en el que estamos y para el que está por llegar.