¿Qué impacto tienen los tipos de interés en la valoración de los activos financieros? 

Loa tipos de interés influyen en el precio de los activos financieros. El proceso de valoración debe contar con las siguientes características de los activos financieros:

• Estimar los beneficios o flujos de caja futuros, del activo financiero o de su activo subyacente, hasta su plazo de vencimiento.

• Seleccionar la tasa de descuento adecuada para reflejar el valor presente de dichos beneficios o flujos de caja futuros.

• Descontar a valor presente esos beneficios o flujos de caja futuros.

En el mercado de renta fija, por ejemplo en un bono, es obvia la relación del precio con los tipos de interés. La renta fija otorga al tenedor el derecho a recibir pagos periódicos, los cupones, y la amortización del principal en el plazo de vencimiento a cambio de desembolsar en el momento presente el principal. El precio de la renta fija es la diferencia entre el valor presente de todos los flujos de caja y el principal. Con tipos de interés elevados, la tasa de descuento aumenta y se reduce el precio de la renta fija. En cambio, si se reducen los tipos de interés los precios de la renta fija aumentan.

En renta variable, el efecto es idéntico. El coste de la deuda corporativa está relacionada con los tipos de interés. Con mayores tipos de interés, el beneficio empresarial baja por un mayor coste de la deuda y el precio de la renta variable también. El precio de la renta variable es igual al valor presente de los beneficios estimados futuros, por tanto con subidas de tipos de interés se reduce el precio de la renta variable.

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El segundo desafío que surge con esa macro tendencia democratizadora, es la personalización. Cada vez más los individuos buscan soluciones a la medida de sus necesidades y la digitalización permite que esas particularidades sean viables conectando redes globales de intereses o necesidades similares y encuentren un espacio de realización. 

Empresas como Amazon y toda la revolución del e-commerce han hecho posible que desde el sillón podamos construir esa “República Independiente de nuestras casas”, slogan que IKEA ha sabido explotar claramente. Pero si hay algo personal, son las finanzas.

Los grandes esfuerzos de las entidades financieras por ejemplo, están precisamente orientados en ésta dirección. Cómo clusterizar sus clientes de manera que no sólo se pueda conocer mejor su comportamiento, sus necesidades o sus intereses, sino rentabilizar mucho más la operación teniendo en cuenta lo que realmente quieren o necesitan para alcanzar su bienestar financiero y cumplir el objetivo de negocio.

La educación financiera personalizada se hace crítica, y cuando hablamos de educación, no hablamos de ver tutoriales de YouTube. Hablamos de verdaderas herramientas de formación digital que tomen en serio el proceso de aprendizaje, que involucren recursos ojalá gamificados que le permitan al alumno realmente retar sus conocimientos, salir de su zona de confort y aprender cómo sus decisiones impactan en su bolsillo, en su futuro y en el de las personas que le rodean.

Toda nuestra formación e-learning, en Bespoke, parte de ese principio. Que el alumno pueda encontrar su ruta de aprendizaje, pueda retar sus capacidades, se divierta y forme un criterio propio. Bespoke, se toma en serio la personalización, por eso somos líderes en formación realmente a la medida de nuestros clientes.

Y el último desafío que queremos mencionar, viene de la mano de la automatización. Para que más personas puedan acceder a más recursos, para que se puedan redistribuir mejor esos recursos, la macro tendencia democratizadora ha ido cada vez más automatizando nuestras vidas. Y con la digitalización el nivel de aceleración del proceso ha sido brutal: Inteligencia Artificial, Inteligencia de las cosas, Computación Cuántica y un futuro que es ya presente para todos. Es decir, en su faceta positiva, que los seres humanos podamos centrarnos en dar valor donde somos insustituibles.

Esto tiene una sombra relevante, que es el reto que supone para todos cambiar nuestra forma de ver lo que hacemos y nuestro riesgo de obsolescencia, y es ahí, donde la educación financiera, o mejor, la formación financiera, tiene mucho qué decir. Por ejemplo, el mundo de la Inteligencia Artificial cada vez se aplica más a modelos de riesgos o modelos de inversión. Es decir, que sean los algoritmos (con sus sesgos), quienes ayuden a que cada vez más personas puedan por ejemplo acceder a un préstamo o invertir algún ahorro en un fondo de inversión que genere un flujo futuro.

Pero volvamos al mundo de las estafas, al cibercrimen. ¿Cómo defendernos de los listos de turno? La clave seguirá siendo siempre la calidad de formación y ahí, no nos basta que ChatGPT o Copilot nos digan qué hacer. Necesitamos oír a expertos que tengan cicatrices derivadas de su experiencia, que nos ayuden a separar el grano de la paja, por ejemplo, en el universo de los criptoactivos.

En Bespoke contamos con los mejores profesionales para acompañar a los participantes de la formación en ese proceso. Ayudarles a conectar puntos, a pensar fuera de la caja, a desarrollar el pensamiento crítico, atributos que nos hacen humanos. Sólo así hemos podido adaptarnos y sólo así podremos adaptarnos a los retos que tenemos por delante. En Bespoke, seguiremos creyendo en el valor insustituible del encuentro entre los seres humanos para aprender y construir una sociedad mejor.

En Bespoke, entendemos que la formación en finanzas digitales es esencial en la era de la digitalización. Nuestra metodología personalizada te permitirá enfrentar los desafíos de la desintermediación, la personalización y la automatización, equipándote con las herramientas y conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras informadas y seguras.

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